Многие автомобилей сейчас при покупке покупаются с использованием заемных кредитных средств. Сейчас большинство салонов, где продаются машины, готовы оформить кредит на месте, прямо при его покупке без посещения офиса. Главное выбрать автомобиль у дилера и оставить немного времени на процедуру оформления кредита.
Ошибочно думать, что все так просто, как кажется на первый взгляд
Надо все внимательно изучить, ведь если поспешить, то можно очень сильно переплатить либо вообще не получить кредитные средства.
Первым делом, рассмотрим, как вообще приобретается автомобиль в салоне и что необходимо сделать и предоставить для этого.
Автокредит в салоне: плюсы и минусы
Кредит, оформленный в автосалоне- это стандартный займ, предоставляемый конкретной кредитной организацией под определенный процент, выданный для приобретения автомобиля. Соответственно, процентная ставка зависит от того, насколько банк будет уверен в возврате своих средств. Т.е. меньшая уверенность в заемщике повышает процентную ставку и наоборот.
Для заемщика ситуация обстоит следующая: чем проще взять кредит, тем больше окажется переплата.
У каждого кредитного продукта есть свои особенности: автокредит не является исключением.
Рассмотрим положительные стороны взятия кредита в автосалоне:
- удобство, поскольку заявка на кредит и его оформление происходит в автосалоне, а значит, нет необходимости посещать офис банка, а соответственно сокращается время до того момента, как можно будет уехать на своем автомобиле;
- из указанного выше пункта плавно вытекает такой плюс, как экономия времени; дополнительные скидки, бонусы и подарки, - различные субсидии, установка дополнительного оборудования за счет дилера;
- выгодные предложения по кредитованию – низкие ставки, но это не всегда актуально, поэтому необходимо все четко просчитать и оценить реальную переплату по кредиту.
В оформлении кредита в автосалоне, последний будет являться посредником между вами и банком, а соответственно он будет иметь хоть какую-то выгоду с этого.
Полезно знать: Эффективные способы быстрой продажи авто
Исходя из того, появляются отрицательные стороны взятия кредита в автосалоне:
- ограничение в выборе кредитных программ за счет минимального количества банков, сотрудничающих с дилером и готовых предложить кредит на определенный автомобиль, а соответственно варианты займа могут быть не такими выгодными;
- невозможность получить кредит в желаемом банке, в основном осознанными противоправными действиями салонов, но бывают и причины в невнимательности их сотрудников; дорогая страховка, размер которой прямо связан с указанными выше пунктами, но только уже в отношении не банков, а страховых организаций.
Неспецифичные подводные камни
И, конечно же, «подводные камни», куда же без них при оформлении автокредита в салоне, это не особенности таких займов, но его неотъемлемая часть:
- хитрости автодилеров при продаже автомобилей в частности это сокрытие полной стоимости автомобиля, за счет включения стоимости дополнительного оборудования;
- неафишируемые условия кредитования, что приводит к невыгодности его использования, но это может возникнуть при взятии любого кредита.
Основная гарантия того, что ваш кредит выгоден, это внимательное прочтение договора и ни при каких обстоятельствах его подписание без должного прочтения, поскольку некому потом будет предъявлять претензии.
Кредит от автосалона без банка: возможно ли?
В основном получается, что при анализе кредитных предложений автосалонов, банк никакие специальные условия не предлагает, а выдвигает их автосалон, ведь в большинстве случаев на сайтах и в информационных буклетах информация о кредитных организациях отсутствует. Это так на первый взгляд.
В действительности, кредитные организации подлежат специальному лицензированию для возможности выдачи кредитов и достаточно большого списка требований, предъявляемых к осуществлению ими своей деятельности.
Поэтому, даже если нет никакого явного вида присутствия банка, то его наименование может быть указано в самом внизу информации мелким шрифтом под звездочкой. Обычно это звучит так «Кредит предоставлен/ предоставляется АО «… банк» .
Ни при каких прочих равных условиях при употреблении кредитного продукта в автосалоне не может не указываться банк, который его предлагает на таких условиях. Запоминаем, что банк точно есть, но он может быть любым.
Некоторые особо крупные производители автомобилей открывают для себя кэптивные банки , которые и работают в салонах одноименных дилеров, но их финансовая деятельность между собой никак не связана, просто одно учреждение оказывает услуги для другого. Так принято, к примеру, на территории Российской Федерации.
Лизинг
Очень слабо распространен в Беларуси лизинг, представляющий собой такую форму кредитования, когда вы оформляете договор только с лизингодателем, предоставляющим, а позже передающим в вашу собственность автомобиль, при этом принимая от вас платеж с рассрочкой.
При этом третьи лица в сделке не участвуют. Но не будем останавливаться на данном варианте подробнее, позже как-нибудь затронем подробнее данную тему.
Автомобиль в рассрочку 0%
Многие автосалоны заманивают к себе клиентов кричащими записями о беспроцентной рассрочке. У нас сразу же складывается впечатление, что банк в сделке присутствовать не будет.
Но нужно понимать, что автосалон производителю заплатил уже за ваш автомобиль, а значит, ему надо восполнить свои финансовые возможности, а следовательно, ждать ему нет смысла.
Поэтому запоминаем, что рассрочка в 0 % это кредит, при получении которого скидку предоставляет автосалон в сумме переплаты по кредиту, отсюда и получается выгода.
Салоны не скрывают реальное значение беспроцентной рассрочки. Рассмотрим на конкретном примере.
Например, Автомобиль стоит тридцать тысяч, но вам продают его за 25, при этом вам все равно придется заплатить 30, поскольку разница пойдет в счет погашения кредита, вернее в его переплату.
Бывают случаи, когда дилер поднимает цену на автомобиль на большую сумму, чем предоставляется скидка, соответственно и дилер, и банк получат выгоду в определенном размере, а клиент соответственно переплачивает за машину. Условия предоставления займа при этом обычно довольно суровые первый взнос составляет как минимум 20%, а то и может достигнуть 50%; короткие сроки – в основном на срок не более 12 месяцев. Отсюда в отношении платежеспособности заемщика выдвигаются более жесткие требования.
Читайте также : Как происходит выкуп залоговых авто
Автокредит в автосалоне без первоначального взноса
Не многие дилеры готовы предложить кредит без внесения первоначального взноса, ведь внесение этой суммы хоть как-то подтверждает платежеспособность заемщика и его желание выкупить как можно скорее приобретенный автомобиль.
Поэтому банков, готовых оплатить полную стоимость автомобиля за его нового владельца, очень мало. Если вы и встретите такой банк, то однозначно, что его условия будут для вас невыгодны. В первую очередь, это скажется на процентной ставке, а также на обязательном оформлении договора страхования, а также оформления автомобиля в качестве залогового имущества кредитной организации.
Так, кредитная организация пытается хоть как-то минимизировать свои серьезные риски по невыплате вами денежных средств за автомобиль. Такие условия с дополнительным навязыванием услуг чаще распространяются и на займы, в которых первоначальный взнос составляет менее 15 % стоимости автомобиля.
Отсюда вытекает явная закономерность, что чем меньше составляет сумма первоначального взноса, тем больше будет выходить суммарная переплата за весь срок пользования кредитом.
Подержанные машины в кредит в автосалоне
Многие салоны стали практиковать продажу у себя не только новых автомобилей, но и автомобилей с пробегом, но их стоимость в некоторых случаев тоже достаточно высокая и обойтись без кредита достаточно сложно. В отношении подержанных автомобилей дилеры так же выдвигают некоторые специальные условия.
Главным фактором служит возраст такого автомобиля, который не должен превышать 5 лет, отсюда будет вытекать и максимально возможный срок, на который будет выдаваться кредит.
Важно понять, что предложения в отношении подержанных автомобилей будут менее выгодными, чем при покупке машины, недавно сошедшего с конвейера, в том числе и в отношении более выгодных процентных ставок, выдвигаемых государством и автопроизводителями, поскольку они рассчитаны именно на увеличение продаж новых автомобилей.
Получается, что приобрести в автосалоне подержанный автомобиль можно, но это будет не так выгодно, как если бы вы брали новую машину.
Важно учесть, что при выборе очень старого автомобиля банк может отказать в выдаче кредита на его покупку. Но не смотря на стоимость автомобиля, важно достаточно подробно оценить его состояние, чтобы в дальнейшем получать от езды на нем только одно удовольствие.
Стоит быть особо осторожным при покупке подержанного автомобиля у неофициальных дилеров, поскольку они могут провернуть свои незаконные дела.
Условия автокредита в автосалоне
Как мы выяснили выше, даже взяв кредит в автосалоне, мы берем его именно у банка. Поэтому все основные требования в отношении займа и заемщика, выдвигаются именно этим финансовым учреждением. Исходя из этого, вам могут предложить несколько вариантов схем кредита, в том числе и от нескольких банков. А значит, условия могут отличаться как незначительно, так и достаточно сильно.
Какие документы нужны для того, чтобы взять автокредит в автосалоне
Каждая кредитная программа требует определенный список необходимых для оформления документов, но в целом список выглядит следующим образом:
обязательные документы:
- заявление на кредит, который в основном дополнен анкетой клиента и паспорт;
- документ о регистрации по месту пребывания,при наличии временной регистрации;
- документ, удостоверяющий личность, помимо паспорта:
- загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение и т. д.;
- документы о финансовом состоянии и данных с места работы: справка с места работы или справка, заполненная по форме банка, заверенная копия трудовой книжки и выписа из нее, справка от работодателя, копия трудового договора и т. д.;
- согласие супруги/супруга на передачу автомобиля в залог (при оформлении залогового договора), поскольку эта машина будет являться собственностью супругов.
Более точный перечень документов следует узнать в автосалоне у кредитного менеджера.
Как видно из перечисленного списка выше, то документов нужно много, но тут начинает работать принцип: чем их больше, тем выгоднее для вас в отношении переплаты
Как правильно взять автокредит в салоне
Первым делом, необходимо рассмотреть несколько кредитных программ, предлагаемых несколькими банками и на основе их анализа, выбрать наиболее выгодную. Легче всего найти «подводный камень» в дополнительных страховках, штрафах и комиссия за разные действия клиента, нарушающие договор.
Обязательно необходимо уточнить у кредитного менеджера о вероятности досрочного закрытия кредита. Важно просчитать различные варианты кредитных программ, разница которых будет заключаться в изменении суммы платежа.
Полная стоимость автокредита с учетом всех процентов, комиссий и страховок в обязательном порядке прописывается в договоре. По сути, при оформлении кредита, всю работу за вас делает кредитный менеждер, но при этом каждый его шаг следует тщательно проверять.
Самым важным, является доскональное изучение каждого слова в договоре кредитования, и затем последующее его подписание, при отсутствии спорных моментов.
Выгодно ли брать автокредит в автосалоне
Никто на этот вопрос не сможет дать однозначный ответ, ведь у каждого заемщика определення жизненная ситуация, да и условия кредитования у каждого кредитного учреждения индивидуальная. Поэтому первым делом следует изучить все плюсы и минусы взятия кредита в определенном банке, а затем его оформление.
Заемщику следует при помощи кредитного консультанта просмотреть все возможные варианты взятия кредита и подбора того, где переплата будет меньше, а соответственно наиболее выгодного из них. Некоторые дилеры в действительности предлагают очень выгодные условия и скидки при оформлении автокредита, но следует убедиться в этом не только на словах, но и в документальном варианте.
Отзывы об автокредитах в автосалонах
Основная часть отзывов в интернете о взятии автокредита в салонах отрицательные, в основном негативное отношение возникает не к кредитному продукту конкретного банка, а именно к кредитному менеджеру или к сотруднику дилерского центра. А значит, имеет место человеческий фактор, т.е. наименование банка, его месторасположение и другие факторы в меньшей степени влияют на негатив со стороны потребителя.
Самый главный подвох заключается в изменении реальной стоимости машины по документам в виду некоторых изменяемых условий займа.
Еще некоторые потребители вызывают свое негодование в невозможности оформления желаемой суммы кредита, несмотря на положительную кредитную историю и отсутствия нареканий в отношении предоставленных заемщиком документов.
Но бывают ситуации, когда сотрудник банка просто не формирует заявку на кредит или же посылает не весь список требуемых документов, которые фактически представлены заемщиком в полном объеме. Чтобы не попасть в такую ситуацию, следует изучить отзывы потребителей в отношении организаций, с которыми планируется заключение кредитного договора.
И не забывайте, что перед тем, как подписать договор, следует все тщательно изучить и не отвлекаться на посторонние предметы.
Подведём итоги
- кредит, приобретенный в автосалоне в реальности является такимже финансовым продуктом, что и взятый в офисе банка;
- кредит предоставляется банковским учреждением, а покупается автомобиль у автосалона;
- условия даже в одном и том же бамнке могут отличаться, поэтому следует обратить внимание на переплату;
- основным приоритетом оформления кредита в автосалоне – вероятность получения индивидуальных выгодных условий;
- основной отрицательный момент кроется в ограниченном выборе кредитных учреждений и программ;
- есть вероятность попасться на удочку дилеров, помимо «подводных камней», которые могут таиться в кредитном договоре.
Прочитав данную статью, вы знаете все основные тонкости в оформлении автокредита в автосалоне и в офисе банка. Самое главное, чтобы все условия данного кредита были вам понятны и выгодны, а понять так это или нет, можно при самостоятельном анализе предложений банков.
Читайте также
7 ценных советов по правильному хранению автомобильных шин
С наступлением теплого времени года автолюбители по классике жанра заменят сезонную резину. И, как правило, возникает вопрос о правильном хранении зимних шин, чтобы к наступлению холодов они сохранились в надлежащем состоянии.
Как получить матовый цвет на авто
Матовая покраска автомобиля
Выбор машины всегда обусловлен вниманием ее будущего владельца не только к техническим характеристикам, но и внешнему виду. Так, если покупателя не устраивает цвет предлагаемого авто, то с большой долей вероятности он поедет к другому продавцу. Одно из решений приобрести автомобиль, который будет устраивать по всем характеристикам, - покраска машины в желаемый цвет. Сегодня повышенной популярностью пользуется матовый цвет.
Как правильно выбрать диски на свое авто
Как подобрать правильно диски на Ваше Авто?
Сегодня на любом автомобильном диске мы можем увидеть обозначение данного диска. Если Вы нашли это обозначение, то разобраться в нем и узнать подходит ли данный диск на Ваш автомобиль Вы с легкостью сможете, прочитав статью до конца. Но перед тем, как Вы решите самостоятельно подобрать новые диски для своей машины, не стоит пренебрегать инструкцией по эксплуатации Вашего авто. В ней указаны заводские стандарты, а также приделы до каких можно "прокачать" автомобиль.
Основные правила перевозки собаки в машине
Как нужно перевозить собаку в машине, и какие приспособления для этого используют
Время от времени появляется необходимость перевезти в автомобиле домашних животных. Чаще всего вопросы возникают при перевозке собак. Если не вдумываться в этот вопрос, то задача кажется очень простой. Но когда доходит до дела, можно столкнуться с некоторыми трудностями. Ведь при транспортировке животному необходимо обеспечить удобство и безопасность.
Преимущества и недостатки б/у двигателей
Когда у вашего автомобиля двигатель выходит из строя, сразу же появляется вопрос какой установить новый и бывший в употреблении. Современный рынок изобилен поэтому потребителю предполагают разновидности моторов.
Стоит ли применять антигели для дизельного топлива
Применение антигелей для дизельных двигателей
Антигель является одним из видов депрессорной присадки. Это средство представляет собой жидкость, которая не подвергается замерзанию. Она предотвращает застывание всех видов нефтепродуктов – бензина, дизеля и других смазочных материалов. Как правило, антигелевые присадки используются для дизельных моторов. Именно данному виду топливу характерны особенности, отличающие его от бензина. В зимний период оно застывает, что приводит к серьезным проблемам при запуске мотора. Больше всего страдает топливный насос и форсунки, распыляющие рабочую жидкость.
Как переоформить машину при помощи договора купли-продажи
Появление автомобиля, хоть и бывшего в употреблении, всегда вызывает приятные эмоции, но при этом может создать много хлопот.
Что важно знать о ремне ГРМ?
Какие функции имеет ремень ГРМ, как определить, что необходимо быстро заменить, что будет, если он, в конце концов, разорвется - стоимость замены?
Как запустить мотор автомобиля в мороз?
Все водители сталкивались с проблемой, которая настигает с приходом первых холодов. Многим водителям интересно, как завести автомобиль в холода, если стартер крутит, но двигатель не запускается. Чаще всего такое бывает из-за разряда аккумуляторной батареи в холодное время года. Иногда такое может произойти, если автомобилист забыл отключить габаритные огни.
Начал мутнеть электролит? Чем это чревато
Почему мутнеет электролит в аккумуляторе. Чем это грозит
Как правило, качественно произведенный аккумулятор имеет ресурс работы примерно 5 лет. Но не всегда этот срок аккумулятор отрабатывает без особых проблем, иногда сложности возникают уже через пару лет интенсивной эксплуатации. Первыми признаками того, что аккумулятор начал сдавать свои позиции являются потемнение электролита, снижение емкости батареи. Эти признаки говорят о том, что нельзя все оставлять как есть, а необходимо принять некоторые меры по сохранению и спасению аккумулятора.
